Ce alegeți, să cumpărați o casă sau să vedeți lumea? Cum gestionează Millennials datoriile.

Aceștia sunt fără griji, trăiesc momentul și cheltuiesc în exces pe experiențe în loc să economisească pentru viitor. Este exactă această descriere a celor care li se spune Millennials? Datele de la colectorii de creanțe și alte surse spun: este complicat.

Studii
Image of a student sitting under a tree with their laptop, books and a coffee cup.
Laptop, cafea și bagaje minime: Millennials trec prin viață în mod diferit față de generația părinților lor.

„Când încercam să-mi cumpăr prima casă, nu cumpăram pastă de avocado pentru 19 USD și patru cafele la 4 USD fiecare”. Această remarcă făcută de antreprenorul imobiliar Tim Gurner din Australia reflectă imaginea pe care mulți o avem despre generația millennial: cei aflați la vârsta de douăzeci și ceva de ani cu o atitudine lejeră față de viață, muncă, achiziții de bunuri și cheltuieli. Însă aceasta se reflectă în obiceiurile lor efective de împrumut și cheltuieli?

Într-adevăr, conform Biroului de consiliere cetățenească din Regatul Unit, datoriile tinerilor este o problemă în creștere în Regatul Unit. Între 2010 și 2012, tinerii cu vârsta între 15-24 de ani au avut cea mai mare valoare medie a creanțelor fără garanții raportate la venit comparat cu restul categoriilor de vârstă și au avut o creștere de 200% a datoriilor lor în perioada 2006 - 2012. Această creștere a fost de peste zece ori mai mare decât a restului populației.

Atunci când vine vorba de rambursarea banilor datorați, opiniile însă variază: 38% dintre membrii Asociației germane a Agențiilor de colectare de creanțe (BDIU) spun că tinerii plătesc mai prost decât cei mai vârstnici. 62% spun că clienții tineri sunt fie egali, fie mai de încredere cu plățile lor, astfel că colectarea creanțelor nu constituie o problemă.

Pe ce le place celor numiți Millennials să cheltuie banii?

Deci, care sunt lucrurile pe care „generația avocado pe pâine” își cheltuie banii și pentru care fac împrumuturi personale? Dacă clișeele sunt adevărate, am putea vedea o diferență comparativ cu toată populația. Care, conform Sondajului despre creanțe al EOS din 2017, în țări ca Germania, Rusia și SUA sunt de două ori mai doritori să facă datorii, fie printr-un contract de achiziție în rate, pentru a plăti pentru o mașină sau motocicletă sau pentru educația lor.

În privința cauzelor datoriilor în rândul tinerilor, 81% din membrii BDIU dau vina pe cheltuielile prea mari pe bunuri de consum. Ei spun că tinerii au probleme cu cumpărăturile online, cu furnizorii telecom și studiourile de fitness, în timp ce adulții cu vârsta între 25 și 59 de ani au probleme cu rambursarea către bănci sau societăți de construcții, companii de energie și furnizorii telecom.

Deja vedem că apare un model: generația mai tânără face mai multe datorii, însă nu atât de multe pentru a cumpăra o casă, ci pentru a cheltui pe o nevoie pe termen scurt. Această preferință pentru experiențe apare și în alte cercetări.

Experiențele sunt mai importante decât posesiile de bunuri

Conform studiului Ipsos pentru Eventbrite, o companie de vânzare de bilete online, trei sferturi dintre millennials care au fost intervievați preferă experiențele. să călătorească prin lume, să vadă un spectacol, să fie cu prietenii, în dauna posesiilor de bunuri. Institutul german de cercetare de piață GfK susține același lucru: din 2007 și până în 2017, „savurarea vieții” a trecut de pe locul zece pe locul trei în rândul priorităților pentru millennials. Însă, un sondaj din 2015 printre millennials din Germania a avut niște rezultate surprinzătoare. Deși cariera era pe locul șase, călătoria a căzut pe cinci și independența financiară a ajuns până pe locul doi.

De înțeles, millennials doresc să scape de datorii la fel ca oricine altcineva. Știm din raportul Bank of America că 35% dintre ei sunt stresați de faptul că nu economisesc suficient. Probabil fiindcă nu pot să atingă siguranța financiară foarte ușor: Creșterea rapidă a prețului caselor din multe regiuni înseamnă că achiziția de imobile este mult mai dificilă pentru tineri. Pentru alții, costul ridicat ar articolelor de bază, cum ar fi smartphone-uri de care ai nevoie în societatea modernă, creează probleme.

Uneori înseamnă doar să cumperi mâncare și să plătești chiria

Chiar și în Germania, unde taxele pentru studenți sunt practic inexistente, mulți tineri se împrumută pentru a-și acoperi costurile de trai. Media germană raportează povești despre studenți care se împrumută fără a apela la consultanță adecvată sau care sunt limitați în abilitatea lor de a evalua avantajele și dezavantajele opțiunilor de finanțare. Încărcați mai târziu cu costurile de rambursare, deciziile greșite din anii tinereții pot avea consecințe pe termen lung pentru acești debitori și pot întârzia luarea de decizii importante în viață: Este greu să cumperi o proprietate sau să începi o familie când încă mai trebuie să-ți revii din plata datoriilor.

De aceea, cunoașterea conceptelor financiare cum ar fi creditul și ratele dobânzii, achizițiile în rate cu garanții și plăți lunare, recuperarea creanțelor și bugetarea este atât de importantă. Centrul global de excelență în cunoașterea conceptelor financiare (Global Financial Literacy Excellence Centre - GFLEC) spune că aceleași lucruri se aplică și în cazul millennials, concluzionând: „Millennials le lipsesc aptitudinile de bază necesare pentru a lua decizii financiare practice.” Creditorii lor sunt de acord: 52% din membrii BDIU consideră că vina pentru creanțele tinerilor se datorează lipsei de cunoștințe de noțiuni financiare, când persoana greșită împrumută la momentul greșit în condiții greșite.

Trăiește ziua sau gândește-te la ziua de mâine?

În mod clar sunt multe lucruri de făcut în această privință. Un optimist poate spune că, pentru millennials bine educați care au mulți ani în față, niciodată nu este prea târziu să începi să înveți și să-ți faci ordine în finanțe, urmărind și gestionând cheltuielile. Astfel, ei pot avea ambele: avocado pe pâine și o casă de care să se bucure.

distribuire

Imprimare