Ascensiunea RegTech-urilor: Poate IA să facă conformarea mai puțin riscantă, plictisitoare și scumpă?

Un nou tip de firme din sectorul fintech promite să facă conformarea o simplă formalitate: Regtech-urile folosesc Inteligența artificială și machine learning pentru a ajuta companiile să-și înțeleagă datele și să-i alerteze de riscurile de securitate sau de încălcări ale legislației. Oferta lor este o opțiune viabilă pentru sectorul serviciilor financiare globale sau rezolvarea cu resurse interne este opțiunea recomandată?

Managementul riscului și conformarea cu reglementările evocă multe emoții în industria serviciilor financiare: frica de consecințele lipsei de conformitate, iritarea privind anumite cerințe și exasperarea la fluxul fără sfârșit al noilor reglementări. Astfel, nu este deloc o surpriză că un nou tip de Startup-uri IT denumite RegTech-uri atrag multă atenție – și investiții – cu promisiunea lor de a face treabă cu ajutorul machine learning și al Inteligenței artificiale(IA). În 2016, un studiu KPMG arată că investițiile de capital s-au totalizat la peste 994 milioane de USD pe plan mondial în acest sector aflat în dezvoltare, o creștere de 70% față de cei 582 de milioane USD din 2015.

Problema pe care RegTech-urile promit să o rezolve este imensă: un sondaj Thomson Reuters printre companiile de servicii financiare indică că peste jumătate din costurile de conformitate estimate vor crește semnificativ în 2018, în principal din cauza legilor și reglementărilor noi, cum ar fi Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR). IA poate ajuta, spune Responsabilul de conformitate al EOS Holding, Sibylle Weingart, chiar dacă părerea ei este că lucrurile încă nu au ajuns acolo: „Aceste sisteme învață singure. Se poate întâmpla - și mai rapid de cât ne-am putea aștepta, în special la procesele standardizate. Google Translate constituie un exemplu bun – a făcut progrese în salturi”.

Noii veniți în lumea financiară

IA și machine learning pot fi utile la gestionarea cantităților uriașe de date care curg într-o organizație. Însă, acestea nu vor fi de folos dacă organizația nici măcar nu știe ce date are. Lipsa de transparență în IT prezentă în multe organizații constituie un risc de conformare - un risc intern nu este nici măcar jumătate din problemă, după cum a fost cazul recent cu Cambridge Analytica și Facebook.

Multe RegTech-uri sunt de fapt evoluții rezultate din FinTech, tipul de Startup care inițial a ajutat industria bancară și de asigurări să facă față revoluției digitale. Însă, FinTech-urile cum ar fi Paypal au început rapid să concureze cu serviciile clasice și chiar să le depășească. A fost doar o chestiune de timp până când aceste companii FinTech să înceapă să înfrunte aceleași probleme de reglementare și conformare ca serviciile financiare tradiționale. Deloc surprinzător, tehnologia a fost răspunsul și așa a apărut RegTech.

Inovația FinTech singură nu va fi suficientă

Deci, ce dorește industria de la Tehnologia de reglementare? În principal să o ajute să înțeleagă ceea ce are deja. Aproape toate reglementările cer ca informațiile să fie complete, exacte și semnificative și aici RegTech poate fi de ajutor. Tehnologia poate prelucra cantități imense de date în „panouri de bord” care vor simplifica mult procesul decizional și supravegherea organismelor de reglementare.

De exemplu, tranzacțiile neobișnuite pot fi identificate mai ușor, ceea ce ajută o organizație să folosească procesele de Prevenire a spălării banilor (AML - Anti-Money-Laundering) – ceva ce va fi pe placul oricărui responsabil AML dacă ținem cont de penalizările pe care le suferă în caz de lipsă a conformării.

Atunci când este vorba de cerințele Cunoașterea clientul (Know-your-customer - KYC), Weingart vede un potențial excelent în tehnologia blockchain: „KYC poate deveni mai ușoară pentru toate companiile din sectorul industriei financiare deoarece blockchain poate conduce la un tip de ID complet descentralizat și digitalizat care va permite identificarea în siguranță și cu încredere a partenerilor de afaceri fără a fi necesară folosirea de copii ale documentelor.”

Cum se implementează RegTech într-o organizație internațională

Deci, cum poate o organizație să adopte RegTech? EOS este o organizație foarte eterogenă. Găsirea de soluții la nivel de grup înseamnă să se țină cont de cerințele afacerilor individuale, ceea ce poate conduce la un proces încetinit. Iar o abordare superficială extinsă nu este fezabilă. „Căutăm să folosim unelte IT modulare care se concentrează pe aspectele esențiale și în locurile unde aceste sisteme pot adăuga valoare”, spune Weingart. „Nu este chiar RegTech, doar mai multă coordonare a conformării și managementului riscului pentru un grup mai extins. “

Una din zonele în care EOS lucrează este evaluarea partenerilor de afaceri: „Ne bazăm pe un furnizor la ale cărui servicii noi să folosim inteligența artificială împreună cu motoarele de căutare self-learning și parametrii de căutare care pot fi adaptați individual. Găsim astfel mult mai ușor informații despre potențialii parteneri de afaceri – și ne ocupă și mai puțin timp. Tehnologia ne poate ajuta cu activitățile plictisitoare, ceea ce este un lucru bun pentru moralul personalului și ne permite să lucrăm mai rapid. Însă, în același timp, trebuie să ne asigurăm că oamenii ne susțin și nu se simt copleșiți; în caz contrar noile sisteme nu vor primi acceptul necesar.  

Un bun management de proiect este vital pentru implementarea RegTech

Conformarea nu este doar un proces; este și un mod de gândire – parte din ADN-ul cultural al unei organizații. Sibylle Weingart crede că oamenii, nu IT-ul sau IA definesc cultura: „Avem o cultură corporatistă bazată pe un set solid de principii etice. Tonul celor de la vârf este la fel de important ca eforturile tuturor angajaților din organizație. Toți cei de la EOS sunt angajați să facă ceea ce promit.”

Transferarea controlului asupra unui proces cheie către un sistem IT este un risc semnificativ. Parte din provocări constau în designul sistemelor. Cineva trebuie să înțeleagă problemele de reglementare și conformare pentru a le include în algoritmi și cod. Cineva trebuie să adune, procesele, politicile, documentația și datele care stau la baza sistemelor. Cineva trebuie să poată să se uite la datele rezultate și să știe dacă sunt de încredere și – cel mai important – să aibă sens, mereu.

Însă cine este acel „cineva”? Câți dintre managerii seniori sunt și experți IT? Vital este în acest caz un bun management de proiect, spune Weingart, „Specialiștii noștri Juridici și de Conformare colaborează strâns cu IT-ul.” Un exemplu al acestei cooperări este un proiect care are ca scop reinventarea managementului colectării creanțelor – în timp ce se asigură că toate procesele sunt la zi cu cerințele juridice.

Nu există nicio soluție la cheie pentru conformare

După cum arată Dra Weingart, EOS nu este o companie de servicii financiare în sens strict, cum ar fi băncile sau așa numitele instituții financiare sistemice cu multitudinea lor de tranzacții. Astfel, platformele IT nu trebuie să fie prea complexe, ceea ce arată că nu există nicio abordare universală pentru toată lumea. Fiecare companie trebuie să fie atentă și să aleagă zonele care pot fi rezolvate prin soluții RegTech. Procesele KYC pot fi cu siguranță susținute, precum și procesele AML în general. Maparea problemelor de audit intern și extern cu constatările organismelor de reglementare este o activitate simplă. Orice domeniu care poate fi standardizat fără pierdere a integrității datelor este pregătit pentru RegTech și foarte probabil va returna investiția (deloc neglijabilă) de nenumărate ori. Astfel, RegTech are potențialul de a fi mult mai mult decât frățiorul FinTech.

distribuire

Imprimare