Studiu EOS: Una din cinci persoane își asumă datoriile ca urmare a inflației.

• Studiul nostru recent arată că inflația și prețurile ridicate la energie reprezintă provocări majore pentru consumatorii din Europa.
• Conștientizarea prețurilor: majoritatea europenilor utilizează din ce în ce mai mult ofertele speciale.
• Contrar evoluțiilor din timpul pandemiei de Covid-19, tinerii, în special, folosesc din nou numerarul mai des.
• Una din cinci persoane și-a asumat datorii în timpul crizei iar in Europa de Est, una din patru persoane a ajuns să aibă datorii.

În ultimul an, consumatorii din Europa s-au confruntat cu o creștere accentuată a incertitudinii geopolitice și financiare. În special, creșterea prețurilor pe piața energiei îi face pe mulți dintre ei să se îngrijoreze de bani. Ratele inflației sunt în creștere și mulți experți cred că o recesiune este inevitabilă.

Având în vedere evoluția situației economice, Comisia Europeană este din nou prudent optimistă. Într-un comunicat de presă din februarie 2023, acesta a declarat că anul a început mai bine decât se aștepta. Recesiunea economică din Europa pare să fi fost evitată pentru moment. Cu toate acestea, pentru unii consumatori din Europa, acest val s-a transformat prea târziu, deoarece se află deja în strâmtori financiare din cauza creșterii prețurilor. "Europenii în probleme financiare?" Studiul EOS consumer 2023 dezvăluie ce ar trebui să știe companiile despre povara asupra consumatorilor.

Inflația a schimbat obiceiurile consumatorilor. Mai mult de unul din doi respondenți (53 %) a declarat că au devenit mai conștienți de preț în ultimele luni. 44 % recurg din ce în ce mai mult la oferte speciale, în timp ce 39 % renunță la cheltuielile inutile, în primul rând pentru călătorii și petrecere timp liber, cum ar fi ieșirile la restaurant (33 % fiecare), dar și achiziții de noi piese vestimentare (28 %).

Cu toate acestea, pentru mulți europeni, grijile lor legate de bani au avut consecințe majore, aproximativ unul din cinci ajungând să aibe datorii. În jumătate din cazuri (49 %), principalul motor a fost inflația. Aproximativ unul din patru (27 %) a menționat în mod specific costurile mai mari ale energiei ca motiv pentru recurgerea la împrumuturi. Cele mai multe datorii au fost pentru sume relativ mici, mai mici de 1.000 de euro (56 %). Cu toate acestea, într-o treime din cazuri (36 %), datoria a fost la fel de mare ca între 1.000 și 10.000 de euro. În doar unul din zece cazuri, suma a depășit 10.000 de euro.

Din punct de vedere demografic, se observă că în special tinerii cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani au avut datorii (22 %), comparativ cu doar 14 % din cei peste 50 de ani. Dacă ne uităm la distribuția geografică a noilor datorii, se observă, de asemenea, că în special consumatorii est-europeni, conduși de România, Ungaria (30 %), Macedonia de Nord (29 % și Serbia (28 %), au fost forțați să recurgă la finanțare externă în ultimele luni. Prin comparație, media europeană a fost de doar 19 %.

Motivele pentru care și-au asumat datoriile diferă și în europa de est și de vest, deși există și asemănări. Deși vest-europenii împrumută bani pentru călătorii mai des decât est-europenii (18 vs de 6 %), aceștia se îndatorează la fel de des pentru a acoperi costurile esențiale ale vieții, cum ar fi încălzirea și electricitatea, alimentele și sănătatea

Acest lucru arată că cea mai mare parte a populației a abordat situația și își gestionează resursele financiare în mod responsabil. Un alt indiciu în acest sens este utilizarea crescută a numerarului în rândul a 42 % dintre respondenți (48 % dintre tinerii cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani). Aceasta este o evoluție care a mers exact în direcția opusă în timpul pandemiei. O posibilă explicație pentru acest lucru este că, pentru mulți oameni, numerarul reprezintă încă securitate și control.

Gestionarea responsabilă a banilor nu este întotdeauna suficientă pentru a evita dificultățile financiare. "Mai ales când vine vorba de elemente esențiale precum încălzirea sau electricitatea, este clar că acești oameni se confruntă cu o criză existențială de lichiditate", spune Bartosz Jurczyk, director al Diviziei operațiuni și strategie la EOS în Polonia. El este conștient de situația financiară dificilă în care se află mulți consumatori, nu doar în Polonia. El spune că suportarea datoriilor pentru a compensa acest tip de problemă existențială a fluxului de numerar este un instrument eficient. Dar știe, de asemenea, că vor fi si persoane, care– indiferent de motive – nu își vor putea plăti datoriile până la data convenită.

În astfel de cazuri, o companie de colectare a datoriilor trebuie să dea dovadă de foarte mult tact, spune Bartosz: "Este mai important ca niciodată să-i tratăm pe acești oameni cu empatie și respect, să-i ascultăm și să lucrăm cu ei pentru a găsi o soluție care să funcționeze pentru toate părțile". Soluțiile posibile includ ajungerea la acorduri reciproce cu privire la nivelul ratelor și al plăților unice, precum și preferințele consumatorului cu privire la momentul și modul în care ar dori să fie contactat. "Obiectivul este întotdeauna de a ajuta oamenii să-și reducă rapid datoria într-un mod gestionabil.

O opțiune este de a oferi oamenilor un proces deosebit de ușor pentru a-și achita datoriile în momente dificile. Un bun exemplu este portalul de servicii EOS din Germania, care oferă flexibilitate maximă consumatorilor afectați: "Folosind o bară glisantă pe smartphone, utilizatorii își pot ajusta ratele la preferințele lor, complet anonim și individual. Opt metode de plată le sunt disponibile pentru tranzacție, de la Apple Pay la PayPal", explică Sören F. Sörries, Director Portals & Integration la EOS Technology Solutions. "Este foarte important pentru noi să fim centrați pe utilizator." Unele modele de date personalizează în continuare procesul de colectare, de exemplu atunci când vine vorba de abordarea consumatorilor. Ei știu ce canal de comunicare și mod de plată preferă consumatorii individuali.

În acest moment, nu este posibil să se prevadă dacă situația consumatorilor se va îmbunătăți cu adevărat. Dar există preocupări considerabile: Doar unul din zece (9 %) oamenii s-au gândit mai puțin sau chiar deloc la situația lor financiară. Inflația (73 %) și prețurile ridicate la energie (52 %) sunt de departe cei mai mari factori determinanți ai acestei anxietăți, urmate de problemele monetare pe termen lung (25 %) și șomajul (22 %).

"În acest sens, vedem că inflația își lasă amprenta asupra consumatorilor", concluzionează Marwin Ramcke, CEO al Grupului EOS. "Mai ales în vremuri de criză, datoriile sunt adesea inevitabile atunci când vine vorba de depășirea problemelor legate de fluxul de numerar și chiar de salvarea mijloacelor de subzistență. Aceasta este o problemă foarte emoțională și, de asemenea, îi face pe oameni să se îngrijoreze de viitor, după cum arată acest sondaj ." Cel puțin cifrele publicate de Comisia UE sunt încurajatoare și sugerează că, pentru majoritatea consumatorilor, acesta va fi doar un deficit temporar. În orice caz, Marwin promite că situația lor financiară va fi gestionată în mod echitabil: "Este important pentru noi să sprijinim consumatorii să își ramburseze datoriile. Acest lucru îi ajută personal, dar ajută și economia în care se returnează banii".

Fiind unul dintre cei mai importanți experți internaționali în managementul creanțelor, cu locații în 24 de țări, EOS colaborează anual cu institute de cercetare de piață renumite pentru a produce sondaje de piață și de consum. Sondajele, care acoperă aspecte precum practicile de plată B2B și B2C, metodele de plată, digitalizarea și utilizarea datelor, oferă informații interesante.