Cum se desfășoară evaluarea portofoliului în cadrul procesului de achiziționare creanțelor

Înainte ca o achiziție de creanțe să meargă mai departe, cumpărătorul și vânzătorul trebuie mai întâi să cadă de acord asupra prețului de cumpărare. Pentru a stabili un preț de achiziție cât mai corect, EOS folosește experiența umană și tehnologia modernă pentru a stabili cât valorează portofoliul de creanțe.

NPL
  • Evaluarea portofoliilor de creanțe este un proces complex care are ca rezultat un preț de achiziție corect
  • Experții de la EOS analizează fiecare detaliu al portofoliului pentru a determina gradul de risc al achiziției de creanțe care este pe cale să se întâmple.
  • Acest proces folosește algoritmi și experiența analiștilor instruiți.

Ca parte a funcției de management al riscurilor, echipa operațională responsabilă cu achiziția portofoliilor de creanțe colaborează cu analiști și alți specialiști pentru a analiza cu atenție aproximativ 800 de portofolii de creanțe pe an. La sfârșitul acestui proces complex, se poate recomanda un preț de achiziție. „Aceste portofolii pot conține până la un milion de creanțe. Prin urmare, ne uităm la el așa cum am face cu un banc de pești. Trebuie să înțelegem ce anume îl face să se îndrepte spre o anumită direcție pe întreg bancul de pești, și nu pe fiecare pește în parte”, spune Matthias Schmidt, șeful Departamentului de Achiziții de Portofolii de Creanțe al  EOS Group.

Receivables purchasing: Matthias Schmidt stands at a board and evaluates data
Every year Matthias Schmidt and his team put a value on around 800 receivables portfolios.

Cu cât evaluarea este mai precisă, cu atât este mai mic riscul financiar.

„Spre deosebire de colectarea fiduciară, în cazul achiziției unui portofoliu de creanțe, ne  asumăm un risc substanțial. Pentru că odată ce achiziția a fost finalizată, banii au dispărut”, spune Matthias. Pentru ca el și echipa sa să poată arunca o privire în prealabil asupra portofoliului negociat, vânzătorul furnizează un pachet anonimizat de date brute sub forma unui fișier Excel. Fiecare linie din fișier reprezintă o creanță și o persoană aflată în incapacitate de plată.

Au greșit vreodată cu recomandările lor? "Da, cu siguranta!" recunoaște Matthias. „Dar rata noastră de succes este destul de bună.” Matthias are de fapt un doctorat în fizică. După absolvire, a lucrat inițial în domeniul dezvoltării tehnologiei semiconductorilor, apoi ca și consultant în bancă. „Și acum treaba mea este să aflu ce face ca portofoliile de creanțe să bifeze”, spune el. Ceea ce au în comun toate rolurile sale anterioare este necesitatea de a trata subiecte complexe. „Sunt un om căruia îi place să înțeleagă fundalul”, spune el. Este o calitate esențială la evaluarea portofoliilor. Pentru că, în cele din urmă, este vorba de luarea unei decizii care implică mulți bani.

Datele brute spun povestea.

Informațiile furnizate pot varia considerabil. „În cel mai rău caz, tot ceea ce avem este suma creanțelor individuale. Dar primim, de asemenea, seturi de date cu 50 până la 60 de coloane de informații, de exemplu, cu privire la cât timp a fost restantă datoria și când va deveni prescris sau unde locuiește plătitorul implicit. Cu cât informațiile sunt mai solide, cu atât este mai mare șansa de a determina un preț de achiziție care să reflecte corect creanța și portofoliul.

Pentru că, în afară de cantitate, calitatea datelor joacă și un rol important: „În unele țări s-ar putea să obțineți șapte numere de telefon pentru fiecare creanță. Nu știți care este cel corect (dacă este vreunul) până nu le-ați încercat pe toate și ați avut noroc ”, spune Matthias. „Sau nu știți dacă informațiile sunt în continuare actualizate. Evident, asta depinde. Detaliile furnizate în urmă cu zece ani când a fost contractat un împrumut s-ar putea să nu mai fie valabile. Erorile de transcriere sunt, de asemenea, o problemă, de exemplu, dacă proprietatea creanței se schimbă, două bănci fuzionează sau sistemele sunt migrate către un sistem nou. După examinarea datelor, Matthias și echipa sa își pun două întrebări: Ce știm și, uneori, mult mai important, ce nu știm.

Receivables purchasing: Matthias Schmidt looks at a data analysis.
To determine a fair price for a receivables portfolio Matthias and his team need to consider a lot of different factors.

„Pentru a înțelege cu adevărat povestea, uneori este suficient doar pentru a produce o reprezentare grafică a parametrilor dați. Și aici, ca atât de des în viață, realizarea unui desen poate ajuta ”, spune Matthias. „Făcând acest lucru este mai ușor să observați orice anomalie.” Un alt factor este contextul în care portofoliul este vândut. De exemplu, este un portofoliu dintr-o perioadă de criză? Când a fost efectuată ultima dată o plată, și ce înseamnă înregistrările și datele contabile? Care este istoria vânzătorului și ce s-a întâmplat pe piață în acel moment? Care este procentul de insolvențe implicate? Există noi legi care afectează modul nostru de lucru și ce face acest lucru cu natura sau povestea portofoliului pe care dorim să îl scriem în continuare? ” Cu fiecare întrebare, profilul portofoliului de creanțe devine mai detaliat. Pentru o și mai mare înțelegere, el și echipa sa împart apoi creanțele în grupuri calitative și cantitative: „În acest moment, portofoliul dobândește un aspect uman. Pentru că fiecare portofoliu își spune propria poveste și este complet unic ”, adaugă el.

Receivables purchasing: Matthias Schmidt, Head of Operational Debt Purchase at EOS Group
Un algoritm nu ar putea dezvolta niciodată un sens al istoriei portofoliului așa cum o face un analist. Matthias Schmidt, Head of Operational Debt Purchase at EOS Group

Experiența anterioară ajută la stabilirea prețului.

Analiștii EOS caută date empirice din trecut din fondul extins de date pe care le are la dispoziție. În scopul evaluării, analiștii pun următoarele întrebări: Care benchmark are o poveste similară de spus sau, cu alte cuvinte, EOS a achiziționat deja un portofoliu comparabil în același sector sau regiune? Evaluarea ia în considerare, de asemenea, dacă au existat răsturnări sau schimbări în mediul politic între timp. „Colectarea creanțelor este în continuă schimbare, așa că, desigur, trebuie să ținem cont de asta și să ajustăm previziunea în consecință, pe baza criteriului de referință”, spune Matthias.

În cazuri speciale, echipa recurge la algoritmi, care sunt folosiți pentru a procesa date complexe. Cu toate acestea, un rezultat bun nu depinde doar de datele brute. Factorul uman joacă, de asemenea, un rol important în evaluare: „Un algoritm nu ar putea dezvolta niciodată un sens al istoriei portofoliului așa cum o face un analist”, spune Matthias. Dintr-un anumit punct ai nevoie și de intuiție, care se bazează pe experiență.

Dacă aveți portofolii de creanțe pe care doriți să le vindeți, vă rugăm să ne contactați.

Photo credits: Benne Ochs (4)

Imprimare