Câștig reciproc: Uni Banka se bazează pe colaborarea cu EOS pentru gestionarea creanțelor sale.

Momentul a fost ideal. Era august 2021, când Vladislav Hadjidinev, Director Executiv al băncii macedonene "Uni Banka", a primit un apel pe telefonul său mobil. La celălalt capăt al firului se afla Katerina Bosevska, Director Executiv al EOS Macedonia și Kosovo. Cei doi se cunoșteau profesional. Parțial pentru că în trecut, Katerina propusese o colaborare între banca și compania de gestionare a creanțelor către Consiliul de Administrație al Uni Banka: EOS ar putea achiziționa creanțele neîncasabile ale Uni Banka și să preia procesul său de gestionare a creanțelor. La acea vreme, inițiativa ei nu avusese succes. Dar când Katerina și-a reiterat propunerea în august 2021, răspunsul lui Vladislav a fost: "Ar trebui să ne întâlnim."

Doar câteva zile mai târziu au discutat bazele colaborării, iar câteva săptămâni mai târziu au semnat contractele. Vladislav zâmbește când vorbește despre asta: "A fost un succes uriaș pentru ambele noastre companii." Katerina aprobă..

Și aceasta în ciuda faptului că acest tip de colaborare este neobișnuit în Macedonia de Nord. Nicio altă bancă anterior nu și-a delegat gestionarea creanțelor, spune Vladislav. În organizația sa, de asemenea, existase mult scepticism anterior: "Pentru o bancă, în fond, acest aspect are și o latură psihologică: De ce ar trebui să ne vindem creanțele?"

Dar în august 2021, ceva s-a schimbat. Din cauza pandemiei, situația economică din țară era dificilă. Un număr tot mai mare de împrumuturi nu erau plătite. Nu doar că acest lucru punea în pericol lichiditatea băncii, relatează Vladislav: "A amenințat și parcursul nostru de succes." Pentru că de ani de zile, instituția financiară obținea rezultate remarcabile pentru investitorii săi, cu rate de rentabilitate de până la 15%. Acum, în al treilea trimestru al anului pandemiei din 2021, împrumuturile neperformante amenințau să dezamăgească așteptările. "În mod natural, am încercat și noi să evităm efectele negative, de exemplu, prin modele mai bune de evaluare a creditului", spune Vladislav. "Dar aici nu este domeniul nostru de expertiză principal."

De aceea a fost momentul potrivit pentru ca EOS să își pună din nou expertiza în joc, spune Katerina. De data aceasta, ea s-a apropiat deliberat de Vladislav: "Știam că este specialist în gestionarea riscurilor. Așa că m-am bazat pe faptul că el va evalua situația în același mod în care o voi face și eu." Doar câteva săptămâni mai târziu, EOS a preluat un pachet de împrumuturi pentru consumatori de la Uni Banka.

Externalizarea a fost o încercare, spune Vladislav. "În primul rând, trebuia să vedem cu toții în ce ne băgăm." Acest lucru a fost valabil și pentru EOS. Până la urmă, nu existau încă valori de referință pentru Macedonia de Nord pentru a calcula ce rate de implementare și prețuri erau realiste. "A fost o mare ajutor pentru noi faptul că suntem o companie internațională", spune Katerina. "Sediul central al Grupului EOS ne-a sprijinit cu experiența și expertiza sa."

Dar acesta nu a fost un contract unic. Experții de la EOS și Uni Banka s-au întâlnit regulat pentru a discuta care creanțe puteau fi preluate și cu ce costuri. Unde erau dificultăți, unde mergea bine, și care erau motivele în fiecare caz.

”Am obținut foarte multe informații relevante, prin acest proces,” spune Vladislav. “Acest lucru ne ajută să calculăm mai bine produsele noastre în viitor și să ajustăm parametrii mai precis.” De exemplu, factorii demografici și geografici primesc acum mai multă atenție atunci când se calculează ofertele. “În acest fel am reușit să reducem numărul de încălcări de plată.”

Și împrumuturile care totuși nu sunt plătite sunt acum preluate de EOS. În acest scop, cele două companii au semnat între timp un contract pe termen lung. Acesta se bazează pe conceptul de 'gestionare a datoriilor în rotație' dezvoltat de EOS: În fiecare trimestru, Uni Banka își vinde împrumuturile către EOS la un procent prestabilit din valoarea nominală. Pentru Uni Banka, aceasta este ideală, spune Vladislav: “Putem calcula costurile pentru încălcările noastre de plată.” La rândul său, EOS beneficiază de faptul că poate prelua un volum fix de împrumuturi. “Datorită expertizei noastre, acest sistem este profitabil și pentru noi.”

Amândoi cred că pe termen lung, colaborarea ar putea avea un impuls pozitiv pentru întreaga Macedonie de Nord. “Acum avem un exemplu de practică optimă care arată tuturor instituțiilor financiare: “Este în avantajul vostru dacă ne ocupăm noi de această sarcină,” spune Katerina. În caz de îndoială, EOS poate de asemenea să preia doar rolul de consilier: “Dacă cineva dorește să continue să gestioneze singur gestionarea creanțelor, putem să-i arătăm cum să o facă mai eficient.”

În cele din urmă, de acest proiect nu beneficiază doar Uni Banka și EOS, spune Katerina, ci și consumatorii. Pentru că atunci când băncile nu își pot recupera datoriile, sunt rapide în a iniția proceduri legale. “Aceasta nu este o soluție plăcută pentru nicio parte și este și costisitoare,” spune Katerina. EOS adoptă o abordare diferită: “Stabilim discuții cu consumatorii și discutăm ce este fezabil și găsim soluții practice. De multe ori, primim feedback pozitiv despre această abordare, oamenii ne spunând că nu știau că o astfel de soluție este posibilă.”

În cele din urmă, beneficiarii sunt și societatea macedoneană în ansamblul său. “Îi scoatem pe oameni din datorii,” spune Katerina: “Prin aceasta, îi încurajăm să participe din nou la viața economică. Și aceasta stimulează întregul ciclu economic.”

Dacă dorești să afli mai multe despre colaborarea internațională cu EOS, nu ezita să ne contactezi!