Colaborare IFC: Investiții responsabile

Proprietatea a ridicat câteva întrebări. Atunci când angajații EOS au revizuit o creanță garantată oferită de o bancă românească la sfârșitul anului 2022, au descoperit că proprietatea în cauză era o stație de benzină. Orice companie de colectare a datoriilor care achiziționează creanțe de acest gen își pune întrebări precum următoarele înainte de a face achiziția: Ce parte a creanței poate fi realizată în mod realist? Sau: Cât valorează proprietatea? Angajații EOS care se ocupau de caz au adresat întrebări care mergeau chiar mai departe: Care este starea tehnică a stației de benzină? Există licențe valabile pentru funcționarea acesteia? Ce spune ultimul raport de întreținere?

Răspunsurile la astfel de întrebări îi ajută să evalueze dacă proprietățile îndeplinesc criteriile ESG (ambientale, sociale și de guvernanță). Precis aceste criterii sunt punctul central al colaborării dintre EOS și IFC. Filiala Băncii Mondiale este una dintre cele mai mari instituții de dezvoltare din lume, concentrându-se pe sectorul privat în economiile emergente.

În 2022, EOS și IFC s-au asociat cu scopul îmbunătățirii lichidității companiilor și situației datoriilor consumatorilor din Croația, Serbia, România și Bosnia și Herțegovina prin achiziționarea responsabilă a NPL-urilor în aceste țări. Cei doi parteneri au lansat recent și un alt proiect în Polonia, cu același obiectiv. Noua platformă de investiții, cu un volum țintă de 275 de milioane de euro, va fi folosită pentru achiziționarea NPL-urilor de la clienți privați, IMM-uri și active imobiliare deținute de instituții financiare din Polonia. Acest lucru are scopul de a ajuta consumatorii și instituțiile financiare să-și restabilească capacitatea de creditare și să stimuleze sectorul bancar al țării - în conformitate cu standardele de mediu și sociale ale IFC-ului.

"Implementarea acestor criterii într-un mediu internațional este o chestiune complexă," afirmă Janos Baksa, Director al Tranzacțiilor la EOS, care nu numai că este responsabil pentru investiții, ci ocupă și poziția de Manager Social și de Mediu în cadrul alianței. "Cu toate acestea, EOS și IFC vorbesc aceeași limbă când vine vorba de investiții. Astfel, a fost relativ ușor pentru noi să aliniem aspectele specifice ale afacerii noastre cu criteriile ESG."

În scopul implementării practice, EOS și IFC au dezvoltat un Sistem de Management Ambiental și Social (ESMS). Utilizând aceste linii directoare, angajații pot evalua impactul social și ambiental al achiziției NPL pe întregul proces - de la analiza preliminară și procesarea creanțelor până la încheierea investiției. Dacă există lipsă de transparență în acest proces sau vânzătorii nu furnizează suficiente informații despre proprietăți, achiziția este respinsă. "Dacă se face o achiziție, încercăm să includem cât mai bine criteriile noastre ESG în contract," spune Friederike Adams, Consilier Senior Juridic Corporate la EOS, "de exemplu, prin includerea de garanții."

Dacă clientul este o companie, proprietățile garantate sunt adesea legate de domeniile lor de activitate. Acest lucru poate oferi indicii, de exemplu, pentru investigarea posibilelor legături cu infracțiunile financiare sau spălarea de bani. În plus, în sectorul B2B, accentul se pune în principal pe criteriile ESG care pot avea un impact asupra mediului înconjurător.

Procesul standard include discuții cu vânzătorii despre riscurile potențiale de mediu și realizarea unei cercetări pe internet despre proprietate. "Dacă este necesar, experții noștri inspectează și proprietatea," spune Janos. În acest context, personalul EOS poate apela la expertiza și experiența lor îndelungată. "Cu siguranță putem obține o imagine bună chiar și cu vizite scurte și fără posibilitatea de a verifica detalii tehnice pe teren." Stația de benzină menționată la început nu a trecut aceste verificări. "În timpul procesului de analiză preliminară, nu am putut obține suficiente informații despre starea tehnică a acesteia," spune Janos. "Din cauza acestui lucru, am considerat riscul de mediu prea mare."

În cazul creanțelor care implică persoane fizice, accentul este pus în primul rând pe aspectele sociale, ceea ce reprezintă "S" în ESG: Care sunt circumstanțele individuale ale consumatorilor? Care este situația lor financiară? Abordarea respectuoasă față de consumatori și căutarea unei soluții pe cale amiabilă este practica standard la EOS în orice caz, dar acest lucru este dus un pas mai departe în cooperarea cu IFC, spune Janos: "În cazul persoanelor vulnerabile în mod special, există momente când, în loc să recuperăm sumele restante, îi ajutăm pe consumatori să-și găsească un nou cămin - dacă este necesar, chiar preluând costurile pentru acest lucru."

Acest tip de angajament dă roade, spune Jan Ottenbreit, Șef al Diviziei Europa Centrală la EOS. Și pentru EOS. "Companiile care doresc să creeze valoare durabilă nu mai pot ignora criteriile ESG în viitor. Pentru că astfel creează valoare adăugată care beneficiază pe toată lumea: angajații, clienții, mediul înconjurător - și societatea în ansamblu."

Doriți să aflați mai multe despre modul în care EOS reușește să reconcilieze cerințele sociale, de mediu și de guvernanță cu circumstanțele predominante în sectorul colectării creanțelor?